Adapter l’offre de financement MultiCredit aux médecins indépendants en Suisse
Pour répondre aux spécificités du contexte helvétique, voici une version reformulée et enrichie des étapes clés :
1. Cerner le profil et les besoins du médecin libéral
- Flux de revenus
Étude du chiffre d’affaires facturé via le Tarmed (ou TarMed) et des paiements provenant des caisses-maladie (tiers payant). - Projets de financement
– Achat ou renouvellement de matériel médical (échographe, laser, appareil de radiologie)
– Aménagement ou création de cabinet, mise aux normes (hygiène, accessibilité)
– Investissement dans un système informatisé de gestion de cabinet (DMP, e-health)
– Besoin ponctuel de fonds de roulement (personnel, stocks de consommables)
2. Monter un dossier de financement sur-mesure
- Pièces justificatives
Bilans comptables et comptes de résultat des 2–3 derniers exercices, relevés bancaires, devis fournisseurs suisses (en CHF), prévisionnel d’activité. - Plan de financement clair
Répartition des apports propres, montant emprunté, durée souhaitée, échéancier et variation de taux (fixe vs variable).
3. Choisir le type de prêt le plus adapté
- Prêt amortissable classique
Pour investissements durables, sur 5 à 7 ans, avec remboursement constant du capital. - Crédit-bail (leasing professionnel)
Pour les équipements onéreux : loyers déductibles fiscalement et option d’achat en fin de contrat. - Ligne de crédit ou découvert autorisé
Pour lisser les décalages de trésorerie (paiement mensuel des salaires, achats de consommables). - Prêt à taux subventionné
Grâce aux programmes cantonaux de soutien aux PME (p. ex. Kantonale Bürgschaftsgenossenschaft) ou au guichet PME de la Confédération.
4. Sécuriser les garanties et réduire le risque
- Garanties professionnelles
Nantissement du matériel financé ou hypothèque sur le cabinet (si EIRL/EPG). - Garanties publiques
Recours à la « Bürgschaft Schweiz » (coopérative de garantie), qui couvre jusqu’à 50 % du prêt. - Assurance emprunteur
Couverture décès-invalidité ou perte de revenu (perte de gain) via la LAA/LAMal ou assurances privées, souvent groupées à tarif négocié.
5. Négocier avec les partenaires bancaires suisses
- Banques cantonales
Souvent premières interlocutrices pour les PME médicales, avec des conditions avantageuses et une bonne connaissance du tissu local. - Grandes banques universelles
UBS, Credit Suisse ou Julius Bär, qui proposent des lignes spécialisées « Santé et Médecine » pour les professionnels de la santé. - Banques régionales et Raiffeisen
Réseau de proximité, réactif pour des prêts de taille moyenne, particulièrement intéressant dans les cantons ruraux ou périphériques.
6. Digitaliser et simplifier le parcours client
- Plateforme en ligne
Simulateur de prêt en CHF, téléchargement des justificatifs (PDF sécurisés), signature électronique conforme à la loi FAE (firma digitale). - Service dédié
Un conseiller santé-formations qui guide le médecin dans le montage du dossier et la sélection du financement optimal (taux fixe vs variable, durée, options de remboursement anticipé).
7. Suivi post-crédit et services complémentaires
- Tableau de bord financier
– Alertes automatiques sur les échéances
– Suivi de l’évolution du solde débiteur et projections de trésorerie - Expertise continue
– Webinaires cantonaux sur la gestion de cabinet, l’optimisation fiscale et la planification de la retraite professionnelle
– Accès à un réseau de confrères (via les associations cantonales de médecins) pour partager retours d’expérience
En résumé, pour convaincre les banques suisses et offrir aux médecins libéraux un financement adapté, MultiCredit doit :
- Bien comprendre les flux Tarmed et les projets spécifiques au domaine médical.
- Structurer un dossier clair, en CHF, avec des devis suisses.
- Proposer des formules de prêt variées (amortissable, leasing, ligne de crédit).
- S’appuyer sur les garanties publiques helvétiques (Bürgschaft Schweiz, guichets PME cantonaux).
- Collaborer avec les banques cantonales et universelles expertes en santé.
- Digitaliser l’ensemble du processus pour plus de rapidité.
- Assurer un suivi financier et un accompagnement continue pour fidéliser la clientèle.
