Bien que le score de crédit moyen en Suisse soit de 710, cela ne signifie pas que tout le monde a un bon crédit. Si vous avez une mauvaise cote de crédit ou une cote endommagée (généralement inférieure à 670), cela peut vous empêcher d’obtenir ce que vous voulez, qu’il s’agisse de l’achat d’une nouvelle voiture, de la location d’un bel appartement ou de l’achat de la maison de vos rêves.
Comment rétablir votre crédit en 7 étapes faciles
Cependant, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour rétablir votre crédit et que nous décrivons ci-dessous.
1. Vérifiez votre score et votre rapport de crédit
Votre dossier de crédit contient des informations sur la façon dont vous avez utilisé le crédit au cours des dix dernières années. Vous disposez d’un dossier de crédit auprès de chacun des bureaux de crédit. La plupart des créanciers communiquent avec ces trois bureaux, mais pas tous. Il est donc utile de vérifier les informations contenues dans ces trois rapports. Vous pouvez obtenir gratuitement des rapports de crédit hebdomadaires jusqu’au 20 avril 2022. Votre rapport de crédit est utilisé pour calculer votre score de crédit, et il est important de le vérifier également si vous voulez bénéficier d’un Crédit étude pour les universitaires. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement sur des sites Web de pointage de crédit ou auprès de certains fournisseurs de cartes de crédit. La vérification de votre propre pointage ne nécessite qu’une enquête de crédit souple, qui n’affecte pas votre pointage. Nous vous recommandons de vérifier votre score une fois par mois.
2. Corrigez ou contestez toute erreur
Malheureusement, les agences d’évaluation du crédit font parfois des erreurs. Selon une étude, un quart des personnes avaient des erreurs dans leur dossier de crédit et 5 % des personnes avaient des erreurs qui auraient pu rendre l’obtention d’un prêt plus coûteuse pour elles. Par conséquent, si la connaissance de votre dossier et de votre score de crédit est une bonne première étape, il est également crucial de rechercher les erreurs. Si vous en repérez, il est relativement simple de contester ces erreurs et de les faire disparaître.
3. Payez toujours vos factures à temps
L’historique de vos paiements représente 35 % de votre score de crédit. Donc, si vous voulez améliorer votre crédit, vous devez vous concentrer sur le règlement de vos paiements mensuels. Si payer toutes vos factures à temps peut sembler un défi, il existe un moyen simple d’y parvenir : le paiement automatique. Si vous avez des factures qui ne permettent pas le paiement automatique, comme des factures médicales ponctuelles, payez-les dès que vous les recevez. Si vous ne pouvez pas, contactez un bureau et établissez un plan de paiement. Si vous craignez de mettre votre compte à découvert, nous vous recommandons d’établir un budget et/ou de programmer votre paiement automatique au moment où vous êtes payé.
4. Maintenez votre ratio d’utilisation du crédit en dessous de 30 %.
Votre ratio d’utilisation du crédit est mesuré en comparant les soldes de votre carte de crédit à votre limite globale de carte de crédit. Les prêteurs utilisent ce ratio pour évaluer la façon dont vous gérez vos finances. Un ratio inférieur à 30 % et supérieur à 0 % est généralement considéré comme bon. Par exemple, disons que vous avez deux cartes avec des limites de crédit individuelles de 2 000 CHF et 500 CHF de soldes impayés sur une carte. Votre ratio d’utilisation du crédit serait de 12,5 %. Dans ce cas, faites le total de votre dette (500 CHF ), puis divisez-le par votre limite de crédit totale (4 000 CHF ).
5. Remboursez vos autres dettes
Si vous avez des dettes impayées, les rembourser peut contribuer à améliorer votre historique de paiement et à réduire votre ratio d’utilisation du crédit. Lorsque vous prévoyez de rembourser vos dettes de carte de crédit, envisagez la méthode de l’avalanche de dettes ou de la boule de neige. La méthode de l’avalanche de dettes consiste à rembourser d’abord les cartes à taux d’intérêt élevé, tandis que la méthode de la boule de neige consiste à rembourser d’abord les soldes les plus faibles. Évaluez les deux méthodes pour déterminer celle qui convient le mieux à votre situation. Si vous prévoyez de rembourser vos dettes d’emprunt, il est important de noter que vous pourriez constater une baisse temporaire de votre cote de crédit. Mais rassurez-vous, cela améliorera votre score de crédit à long terme, selon Experian.
6. Gardez les anciennes cartes de crédit ouvertes
Vous pourriez être tenté de fermer vos anciennes cartes de crédit lorsque vous les avez remboursées. Cependant, ne soyez pas si prompt à le faire. En les gardant ouvertes, vous pouvez établir un long historique de crédit, qui représente 15 % de votre score de crédit. Il y a toutefois quelques réserves à faire. Votre émetteur peut fermer votre carte après une certaine période d’inactivité et, si elle vous fait payer des frais annuels, il peut être intéressant de la fermer.
7. Ne prenez pas de crédit si vous n’en avez pas besoin
Chaque fois que vous demandez un crédit, votre créancier effectue une vérification de votre solvabilité. Cela peut faire baisser votre score de un à cinq points. Cela diminuera également l’âge moyen de votre compte, ce qui peut aussi faire baisser votre score. En règle générale, évitez de demander un crédit, sauf si vous en avez vraiment besoin.
Pouvez-vous payer une société pour réparer votre crédit ?
Les sociétés de réparation de crédit travaillent principalement en supprimant les informations négatives de votre dossier de crédit, généralement des erreurs. Mais ce n’est qu’une infime partie de la réparation de votre score de crédit. Et vous pourriez être en mesure de contester les erreurs vous-même plus rapidement. Voir https://www.bfs.admin.ch/bfs/fr/home/statistiques/catalogues-banques-donnees/publications.assetdetail.337867.html pour en savoir plus !
